银行为什么不希望您尽早还清债务？?

关于支付抵押贷款的热门讨论尚未删除。在80岁时的抵押贷款支付期的扩大已成为热门搜索，甚至“ 100年 - 戈尔德贷款”最近又回到了世界上。面对最近对抵押贷款的各种热门话题，《中国新闻周刊》采访了上海新金融研究所副总裁刘小子，智人商业银行前总裁。他说，我们应该从市场竞争的角度看这些现象，而不是直接指定利息请求是否合理。银行和客户等于市场，应该从游戏前景中理解。为了回应行业呼吁降低现有贷款利率的呼吁，Liu Xioochun认为，Tuliukuyang的新抵押贷款的低利率是一种临时刺激政策，用于稳定房地产。不要对整个国家采取大小适应的方法，也不应该t行政命令改变市场法规。您应该用纸张让市场本身。如果通过行政订单将现有贷款的利率永久降低，那么回收房地产市场将会更不愉快。人为越来越多的困难，一些银行确实是贫穷的中国新闻周刊：从2022年下半年开始，提前支付抵押贷款的人数正在逐渐增加。您如何看待原因？ Liu Xioochun：这是基于经济利益的市场行为。一些购房者对住房媒体的未来趋势没有信心，并认为房屋价格上涨无法为抵押贷款的利息成本带来利息成本，因此他们希望提前解决这笔钱并降低压力。另一个重要原因是，投资和财务管理的最近下降正在返回，它们与抵押贷款利率之间的差异正在扩大。财务管理中赚取的钱新兴市场不足以支付抵押贷款利息。许多购房者从股票，财务基金和财务管理中获得资金，以提前还清抵押贷款。此外，由于增加了所需的房地产措施的数量，新抵押贷款的利率小于现有抵押贷款的利率，这也导致了一些支付其贷款预付款的购房者。中国新闻周刊：最近，据报道，许多人很难提前偿还贷款，导致了很长的排队和大量的需求。为什么这种情况会发生？ Liu Xioochun：在很短的时间内，大量想要提前偿还贷款的贷方，付款也需要程序，并且有一系列方法可以处理。如果银行没有足够的员工，那将导致队列。此外，从银行利益的角度来看，它具有自身的经济利益。对于抵押贷款，向家庭消费者贷款批准这意味着该银行已经为该基金（例如20 - 30年）进行了长期维修。突然，借款人决定事先偿还贷款，银行需要寻找MGA新项目以投资资金。在此期间，贷款原始利息收入的银行损失了。因此，银行控制提前付款的速度。根据外国经验的酌处权，将有要求提早偿还大型长期贷款的要求，例如贷款偿还时间，最低付款限制等。每周一次：银行控制早期支付抵押贷款的配额是否有意义？ Liu Xioochun：以前，因为有很多人提早付款，因此有些抵押合同有些粗糙。可能会有相关的陈述，例如“允许贷款提前偿还”，但它们是主要的和不清楚的，并且没有明确的障碍解释，在什么情况下，允许早期的早期贷款，允许贷款的早期贷款，什么方法应该经过预先告知多长时间。这导致了一个问题：合同尚不清楚“事先偿还抵押贷款”，导致存在解释和运行空间。借款人可以提早偿还贷款而无需限制，银行还可以解释说，它可以提前偿还贷款，但这应该是队列 - 所有人都有合理的意见。因此，在没有特别明显的障碍的情况下，必须遵守市场原则和法律规则，我们无法调查要求是否基于强大而脆弱的要求是合理的。因为，随着资金的供应和需求的变化，优势和劣势正在发生变化。我们应该考虑双方的“抵押贷款付款”是否是合理的，而Hinwe不能离开合同并说对与错。如果合同已明确规定，并且借款人在必要时适用“早期还款”，则银行可能不会向客户征收理由s由于数量不足或其他因素。另一种方式也是如此。这种情况也为银行带来了一些教训和灵感。将来，我们应该改善抵押合同中“贷款的早期还款”，这不是主要是，但要改善运营需要具体的细节。每周中国周刊：目前，为了限制提前付款，一些银行已关闭在线申请和渠道付款，人工增加了困难。这种银行方法是合理的吗？ Liu Xioochun：近距离通道和人为地增加了困难，有些银行确实不好。但是，付款门槛的一部分是银行与客户之间的协议，即市场行为。双方都玩游戏，需要合理地观察。目前，我们必须互相指控，而不是互相指责，我们必须互相交谈并正确处理这个问题，好像我们可以组织和更改合同门槛。每周向中国新闻：最近，为了回应提前偿还抵押贷款的困难，监管机构将举行研讨会，并要求商业银行保护客户的合法权利和利益。它发送了什么信号？ Liu Xioochun：发送的信号非常明确，没有Magigin的行政干预。保护法律允许的范围内的合法权利和利益并不意味着满足客户通过的所有要求，而是合法的权利和利益。因此，我们必须尊重法治。在法治的前提下，每个人都通过面向市场的方式组织。是否有可能降低现有贷款的利率？中国新闻周刊：最近，该行业有声音呼吁现有贷款利率下降。您如何看待此视图？它在运行吗？ Liu Xioochun：银行做出的任何决定都必须遵守一般管理和责任要求。住房贷款有很长时间，因此利率比其他类型的贷款高。当前的低抵押贷款利率是由于在特殊活动下稳定房地产市场的新步骤。这是由不可接受因素的干预引起的暂时现象。如今，由于现有的抵押贷款利率突然降低并且未来市场利率的一般利率，我们可以单方面增加抵押贷款利率吗？如果银行可以随时改变实施合同的利率，则将引起许多误解。首次签署抵押协议后，银行和客户都对未来几十年的利率变化的不确定性负责。商定的抵押贷款利率可能会高于未来一定时间段内的市场利息。只能说，超过的平均利率接下来的二十或三十年可以尽可能多地追求。总的来说，这是市场上两方之间游戏的结果，双方应带来利率确定的后果。应该说，银行和借款人是平等的市场参与者，应该带来自己的决策结果，并且由于市场变化而不应与之打交道。如果您不好，您将询问另一方是否是合理的，并单方面要求更改合同协议。首先，如果实际降低了现有贷款的利率，则不应释放法规。应允许银行根据自己的市场方法和客户结构来决定是否降低现有PAUTSOF的利率。例如，某些银行最初没有很多住房抵押贷款，其资产将占很小的比例，并且对客户损失不敏感，因此他们可能不会被降低利率；此外，一些银行希望借此机会减少收入并吸引新的贷款客户。这是一种市场竞争，应允许银行和客户独立组织和做出决策，而不是干预“可见的手”。此外，它不能是银行内部的“千篇一律”。全国的房地产市场不同，他们还需要根据真正的ESTA市场状况与客户组织。合同还需要改进。经过完整的客户谈话后，将添加一些其他条款。例如，在哪些情况下，您可以在阶段等等，例如如何减少，多少时间以及多长时间，应该通过银行和客户之间的交谈来决定。此外，降低现有贷款的利率应该是临时调整，除非双方同意，否则不能永远扩大。显然，如果现有贷款的ST利率通过行政订单永久降低，回收房地产市场将更加不愉快。因为，如果将来市场的一般利率上升，它将对银行运营产生影响。为了降低Mfuture风险的不确定性，银行可能不想发行长期住房贷款，这将对当前的住房销售产生负面影响。接力贷款的重点是控制中国新闻周刊的风险和法律保护：最近，据报道，一些银行在80岁时扩大了抵押贷款的偿还时期。一些银行还推出了“接力贷款”，父母和孩子一起工作，抵押贷款期限可以达到100年的历史。银行介绍这些步骤的考虑是什么？监管法规受到损害吗？ Liu Xioochun：这些步骤可以视为相对创新的贷款工具，这打破了抵押贷款的原始技能。过去，“年龄 + Loan时间“被控制了70岁，更考虑的是考虑风险。银行已经引入了上述步骤，并且可以获得的客户数量将增加或减轻付款压力。它们可能有助于稳定银行住房贷款并减轻信用释放的压力。在过去的情况下，有些地方也很快就停止了一定的风险。此外，贷款合同是否可以与法律保护联系在一起，当今该问题仍有缺陷。新产品将出现的能力。好像接力贷款可以很受欢迎，这取决于运营条件，是否可以有效控制风险，以及当局在市场和监管中是否认识到它们。如果结果很好，其他银行肯定会遵循。在此过程中，对银行风险评估也提出了更高的要求。